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温商贷存管终于上线仍未能摆脱自担自融疑云

2018-05-21 22:00   来源:未知

  

温商贷的存管先后多次失约,此前被不少人评为闹剧。而今天温商贷的存管终于上线了,恰好在网上看到一篇温州贷涉嫌自融的文章,没办法小白的好奇心实在太强,决定根据文章所讲来一番探究。

在贵州银行之前,温商贷还跟另外4家银行签署过资金存管或托管协议,只是都不了了之。

上线银行存管对任何一P2P平台而言都是头等大事,温商贷多次宣布存管上线,同时配合着“庆祝银行存管”旗号的返现、加息等活动不断。

温商贷不在温州

虽然叫做温商贷,但是现在温商贷的地址已经搬到新疆。

其官网资料显示:温商贷地址为新疆吐鲁番市鄯善县石材工业园区石材大道南侧(鄯善天玖石材交易中心内),温商贷的全称是鄯善温商贷互联网金融服务有限公司,是新疆鄯善天玖石材交易中心(国资背景)旗下的全资子公司。

文章中披露了重要的一点:

温商贷实际上用一个资本为0的合伙企业来保障平台百亿级的资金逾期回购

目前温商贷理财产品分别有三类:高端理财、交易所专区和P2P专区,其中高端理财还没有标的。

原文中提到以P2P专区的推荐项目为例,“企业借款FTWH17061516”等连续五个标的均为襄阳市的一家企业借款,每个标的为100万,也就是说温商贷至少为这家企业提供了500万的融资,违反四部委关于“同一法人在网贷平台的借款余额上限不超过人民币100万元”的规定。

进一步看,这些项目来源均为:温州聚信中小企业服务中心(简称“温州聚信中心”)推荐借款项目。同时,平台的风控也为“温州聚信中小企业服务中心提供逾期项目资产回购“。

启信宝等查询工具显示:温州聚信中心为一家普通合伙企业,成立于2016年2月,注册资本1亿元,实缴资本为0元。

聚信中心的三大股东分别为张显芳、张钱吉、林马克。值得一提的是,张钱吉同时也为温州候三寿资产管理有限公司的股东。

此为小白专门去查的图,无法查出实缴资金。

浙江工商网站上无法查询到注册资金

天眼查上也无法查询到实缴资金。

针对作者提出的实缴资金为0的说法,小白并不认同,注册资本,实缴0元,虽然未查到实缴资金,但是天眼查上可以查到该企业曾做过多次股权变更。

今年6月开始,温商贷平台上频繁出现一家温州本土知名资产管理公司借款的身影,往往借款金额巨大,6月13日这天共借了一千多万,6月20日,同样是这家企业借款再出现百万的借款标的。通过资料比对来看,这家企业系温州候三寿资产管理有限公司(简称温州候三寿)。

启信宝上查出的温州侯三顺资产管理有限公司的实缴资金:

与作者原文中说的查询工商资料显示:温州候三寿注册资本为1亿,实缴资本为0,股东分别为张钱吉、孙瓯,虽然不为0但是的确存在出入,而浙江工商网站上的股东也为张钱吉、孙瓯,郭明杰的股东身份在工商网站上未有披露,在天眼查上也未查到此人和温州侯三顺资产管理有限公司有何关系,所以这个人暂且难定。

作者原文的推断是,温州聚信中心推荐项目给温商贷,温州候三寿又从温商贷借款融资,而聚信中心又为候三寿担保,而背后是同一个股东,两家公司的实缴资本均为0,涉嫌自保自融。

对于作者表示无法确定温商贷、聚信中心、候三寿等公司背后的股权关系,但可以肯定的是,温商贷在担保这块就涉嫌违规,小白表示认同,这几者之间的确存在千丝万缕的联系。

文章中另一个披露的点是石材交易中心变身金交所自融。

温商贷股东鄯善天玖石材交易中心(有限公司)变身金交所,自融?

温商贷的另一理财产品在交易所专区,其产品为来自新交所的产品—安新宝,安新宝产品分为1月、3月、6月、12月期限,利率从9.6%到12%不等。最新一个标的,其宣称本产品为鄯善天玖石材交易中心(简称“新交所”)备案产品。

原文提到温商贷官网称,新交所作为全国专业性的互联网金融资产交易中心之一,专业从事金融资产交易的创新型金融服务平台,为金融资产交易提供登记、托管、交易、结算、咨询和订制等服务。

温商贷的宣传,使得不少人误以为新交所,就是金交所,事实是误导大众。

所谓金交所,是指经地方人民政府批准设立的综合性金融资产交易服务平台,全国第一家金融资产交易所于2010年成立。据有关统计,截至2016年年底,全国共有9家金融资产交易所、还有43家地方金交中心。

事实是金交所需要省金融办批准的,无论是筹建和开业都要批的,不是你想叫金交所就叫金交所。所以温商贷的母公司新交所是一个石材交易中心,与金交所关系不大。

所以自融谈不上,但是在宣传上误导了大众。

综合来看,除了存管上线吊足大家的胃口,在温商贷身上笼罩的自担自保自融疑云还未能完全清除,也希望引起官方注意能够给出合理的解释。

(责任编辑:admin)

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