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“刷脸”APP涉嫌变相的传销资金流向涉及多方关联

2018-01-03 09:13   来源:未知

  

今年初,杭州有一家叫脸谱科技有限公司(简称“脸谱科技”)的企业,曾举办过一场名为“企业家超级网红大赛”的营销活动,引起不小的轰动,参与者可以不限量、无门槛地抽取iPhone7手机,并公开宣传“抽中10部以上的大有人在,老板还发愁有7500台iPhone7送不出去。”

借助疯狂送苹果手机等一系列的营销活动,脸谱科技的实质是推广旗下主打的一款社交软件——定位于解决生意人之间社交与经营的APP“刷脸”,在功能上被戏称是融合了微信+微博+淘宝+咸鱼的社交金融综合体。

记者发现,“刷脸”APP推出后,里面内置有第三方理财产品,目前共4款在售。但这些理财产品本身却颇为蹊跷,可以用信用卡透支购买,资金流向无明确项目,脸谱科技和理财第三方服务公司以及资金归集的公司,均存在关联关系。金融业人士和律师表示,这些理财涉嫌信用卡违规套现、非吸、资金池、变相传销等诸多违规违法行为。

信用卡可透支理财

根据“刷脸”官网介绍,该款APP是脸谱科技独立研发的链接信任的社交软件,通过实名社交和二度人脉关系形成基于大数据的刷脸信用,解决社交中信任与相互信任的问题,推动社会诚信事业发展。公开报道显示,“刷脸”的核心功能是让生意人及生意人的客户入驻,在平台上实现社交并进行电商交易。APP2016年上线,在安卓和iOS系统下的用户总下载量约为100多万,用户1100万。

在APP的第三方服务板块,有一个名为“百变颜值”的理财分板块,共有4款产品,其中期限1天的“颜值专享”产品,需要通过结合该社交软件中的信用水平和类似虚拟货币“颜值”来投资,年化11.8%。期限为5天、15天和30天的“财神系列”产品,对应项目为一款收益权转让专项资金,期限越长年化收益越高。

记者操作发现,这三款理财产品绑定支持的银行卡里包括信用卡,即可用信用卡透支投资。上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻律师告诉记者,《银监会关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》(银监发〔2012〕60号)明确规定,商业银行个人信用卡(不含服务“三农”的惠农信用卡)透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域。可以向金融管理部门投诉举报。

上海锦天城律师事务所尹火平律师表示,信用卡透支购买理财是一个套利的灰色地带,本身不涉及违法犯罪,但透支后无法在约定期限内归还借款,不仅违规,甚至是违法的。“情节严重的,可能因触犯刑法中的信用卡诈骗罪而被追究刑事责任。”

资金归集涉嫌资金池

根据“财神系列”的概况介绍,这三款产品的总规模不小于5000万,归集的资金用于浙江景正实业有限公司(简称“景正公司”)短期流动资金。

工商信息显示,景正公司2009年12月18日注册,注册资本正好5000万。APP上介绍称,景正公司是一家综合性现代金融企业,截止2015年底,管理资产超过300亿。因银行贷款周转困难、资金链缺失、民间高利贷现象严重等现实情况,对中小企业“应急、短期、低息、稳定”的转贷服务就应运而生。公司利用综合性金融控股的优势,为地方政府和有需要的企业提供现代金融服务。但理财的资金,通过景正公司,究竟投于哪些项目?并没有具体说明。

某知名互金公司高管告诉记者,所谓理财产品,关键是先有项目在募集还是先募集再投资。“关键是看能不能点对点,如果没有,就是集合标,就是资金池,这是违规的,涉嫌非吸。”对方表示,网络借贷就是P2P,要求点对点,现在有了监管,于是有人打起网络理财的概念,因为监管不明,很容易造成资金池。其表示,“刷脸”的理财既不是网络借贷也不是网络理财,充其量是打着网络理财的幌子,干着传销的事,“像旁氏骗局。”

某金融业高管表示,网络搞理财就必须得银行第三方存管,因为平台只是一个信息撮合,如果直接拿来投资,那就走私募,但私募是要达到一定要求才可以建立。“通过网络必须要一一对应,信息撮合,不然就是非法设立资金池。”

尹火平律师也认为,“刷脸”的理财涉嫌非吸,而且往往还牵涉到金融集资诈骗。

李旻律师认为,如果投资的项目不是真实的,即靠虚构的产品和服务拉人头,那么该行为可能涉嫌变相的传销。

资金流向涉及多方关联

相关报道和公开信息显示,“刷脸”的百变颜值理财板块完全由一家叫百变颜值资产管理有限公司(简称“百变颜值资管公司”)的第三方运营,公司注册资本6000万,法定代表人是持股80%的大股东郑建武。工商信息显示,郑建武也是脸谱科技的法定代表人和大股东,同时还是脸谱科技股东浙江言谱投资管理有限公司、杭州习昊投资合伙企业(简称“习昊投资”)的法定代表人和大股东,因此郑建武是脸谱科技以及“刷脸”的实控人。

而理财资金流向的景正公司,2016年7月18日股权变更前,郑建武是公司的法定代表人和大股东。而现在的法定代表人叶伟,2016年12月27日股权变更前是习昊投资的股东,变更的对象就是郑建武。

记者查询工商信息可见,景正公司的经营范围包括资产管理(未经金融等监管部门批准,不得从事向公众融资存款、融资担保、代客理财等金融服务),投资管理(未经金融等监管部门批准,不得从事向公众融资存款、融资担保、代客理财等金融服务)。百变颜值资管公司的经营范围包括投资管理(未经金融等监管部门批准,不得从事向公众融资存款、融资担保、代客理财等金融服务)。

金融业人士和律师表示,网络理财指的是基金、保险等产品,需要牌照,营业执照上也要明确经营范围,以及向政府部门备案。记者就理财的资金流向、是否正规、信用卡套现等采访脸谱科技,但对方未予回应。

律师表示,即便后面撤下理财产品,如果涉嫌犯罪,依然可以依法追究刑事责任,且不能免除平台的责任,因为产品下架只是损害后果没有进一步扩大,但是行政监管处罚的是违法行为本身,损害后果只是确认责任大小及处罚多少的酌定考量因素之一。

(责任编辑:admin)

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